Центробанк встает на путь агрегатора
В скором времени на сайте Центробанка каждый желающий сможет ознакомиться с условиями по вкладам всех банков страны. Сайт регулятора становится беспрецедентным агрегатором банковских вкладов. По мнению экспертов «Пресс-Волги» это приведет к прозрачности конкуренции среди банков, а репутация кредитного учреждения становится большим плюсом для привлечения вкладчиков.
На днях ЦБ опубликовал на своем сайте положение «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами». Согласно новому документу банки будут обязаны предоставлять регулятору условия по депозитам. Причем речь идет об эффективных ставках, рассчитываемых по формуле ЦБ. Как говорится в опубликованном документе, в расчет полной стоимости вкладов включаются все платежи (связанные с заключением и исполнением договора банковского вклада с физическим лицом, а также платежи, которые банк выплачивает вкладчикам-физлицам). ЦБ также предлагает учитывать стоимость прилагающихся ко вкладам всевозможных подарков.
В российском интернете есть несколько известных агрегаторов банковских вкладов. Однако все они берут информацию с сайтов кредитных учреждений и сравнивают номинальные ставки. Уже работающие сайты не показывают эффективную ставку по депозитам, поэтому сайт ЦБ с введением возможности сравнения вкладов по эффективной ставке по сути становится монополистом правдивой информации, что по мнению экспертов «Пресс-Волги» очистит конкуренцию банков от разного рода «маркетинговых ставок».
По мнению и.о. управляющего ВТБ24 Максима Папкова в инициативе ЦБ есть свои плюсы и минусы, поэтому ее введение по-разному отразится на заинтересованных сторонах. По мнению банкира инициатива регулятора — несомненный плюс для клиентов банков. «Во-первых, каждый желающий сможет в одном месте на сайте ЦБ (а ему доверяет основная масса населения) сравнить реальные доходности всех вкладов в разных банках. Во-вторых, публиковать будут эффективные ставки, а сегодня не каждый может верно рассчитать данный показатель самостоятельно. В-третьих, банки не смогут написать что-то мелким шрифтом (или наоборот, крупным), ставки будут посчитаны по одинаковой формуле, клиенту будет все достаточно ясно и понятно», — говорит Папков.
Начальник отдела депозитных и страховых продуктов Банка Хоум Кредит Анна Иорданская, считает, что многое зависит от реализации предложения Центробанка. «Сейчас на банковском рынке представлены вклады с совершенно разными условиями, порядком начисления процентов, а также дополнительными способами поощрения (подарки, акции и т.д.). Наш банк уже в прошлом году перестроил линейку вкладов на максимально простую и понятную для клиентов, что делает процесс выбора вкладов легким», — говорит Иорданская.
Инициатива Центробанка сделает прозрачной конкуренцию среди банков. «По кредитным продуктам банки давно обязаны доводить до клиента именно эффективную ставку, и я считаю, что по депозитам должен действовать такой же порядок», — говорит Максим Папков. «При грамотной реализации инициатива сможет сделать условия по депозитам более прозрачными для вкладчиков, а значит сделать конкуренцию честнее», — считает Анна Иорданская.
Публикация эффективных ставок не однозначно воспринимается банкирами. Ряду кредитных учреждений придется пересмотреть политику формирования ставок. Впрочем в тольяттинском офисе ВТБ24 считают, что нововведение ЦБ не приведет к большому оттоку клиентов. «Сегодня для клиента важна не только процентная ставка, но и репутация банка, поэтому на крупных игроках данная инициатива регулятора отразится не сильно. Что касается более мелких, я предполагаю, что уйдет в прошлое активное использование так называемых «маркетинговых ставок», — отмечает Максим Папков.