Финансовый ликбез: схема организации факторинговых операций

Развитие бизнеса периодически требует вложений, иногда долгосрочных, а порой краткосрочных. Если нехватка денег вызвана замораживанием оборотных средства из-за предоставления клиентам отсрочки платежей, то для малого бизнеса факторинг становится выгодным решением. Принцип работы факторинга достаточно прост.

При поставке продукции по схеме факторинга участвует три стороны – Поставщик, Фактор (Банк), Дебитор (Клиент). Это первое отличие от стандартных договоров поставки, где обязательства существуют только между Поставщиком и Клиентом. Благодаря введению в операцию третьей стороны, сделки становятся более защищенными от рисков и финансовых потерь, появляются гарантии своевременных выплат. Также это способствует доверию и улучшению отношений между Покупателем (Клиентом) и Продавцом (Поставщиком).

Схема организации факторинговых операций состоит из пяти основных этапов. При этом существует подготовительный этап, когда Фактор (Банк) проверил платежеспособность Покупателя, согласовал все условия и заключил соглашение с Поставщиком о работе на условиях факторинга.

1. Подписание договора между Продавцом и Покупателем и поставка услуг или товара в соответствии с ним.
2. Поставщик передает в Банк первичные документы, подтверждающие фактическое выполнение условий договора между ним и Покупателем.
3. Фактор (Банк) перечисляет на счет Продавца деньги в размере 70-90 (а иногда почти 100%) стоимости указанных в счетах-фактурах или актах выполненных работ.
4. По истечении отсрочки платежа Покупатель перечисляет на счет Фактора сумму соответствующую цене договора с Поставщиком.
5. Последний этап – Фактор переводит оставшуюся часть средств Поставщику за минусом размера комиссии причитающейся ему.

1. Комиссия Фактора состоит из:
2. процента за пользование кредитом;
3. платы за обслуживание, которая начисляется как определенный процент от суммы счета Покупателю (в размерах 0,5-3%).

Не так уж много в России банков предоставляющих факторинг в полном объеме, которые могут предложить клиентам профессионально эти услуги. Среди крупных банков выделяются ВТБ, Росбанк, Газпромбанк. Не все банки работающие с факторинговыми операциями выделяют для этого специальное подразделение или отдел.

Но все же главными специалистами на рынке факторинга выступают финансовые компании. Потому что узкоспециализированные фирмы обладают более квалифицированными кадрами, способными быстро и выгодно для клиентов решать вопросы, связанные с предоставлением факторинговых услуг. Доверие, надежность, стабильность финансовых компаний – залог успешной работы для их клиентов.